保険は、結婚や出産、住宅購入、子供の進学・独立など、その時のライフステージに合った必要保障額に合わせた見直しが必要になります。見直し方法として、死亡保障を増やす「中途増額」や保証額を減らす「中途減額」、今入っている保険を下取りして新たに加入する「転換」という方法があります。

契約者が支払う保険料のうち積立部分について、保険会社が定めた一定利率で運用することを約束しています。この一定利率を「予定利率」といい、予定利率の高い終身保険などの見直しは、不必要な特約、保障期間の短縮など、予定利率の変更が伴わない範囲での保険見直しを行うのが良いでしょう。

保険見直しにおいて最も気軽に行えるのが、特約の付加や変更です。基本保険はそのままに、入院特約や定期保険などを特約として追加することにより、ライフステージに合った設計が可能になります。また、保障内容を減らす場合も、特約部分を解約することにより保障額・保険料を削減することができます。

払済保険による保険料削減法は、既存保険の解約返戻金を「一時払い保険料」として、新たに保険を組み直す方法です。一時払いのため、保険料の支払い義務はなくなり、保障も継続されます。ただし、払済保険を利用した場合、保険金や満期保険金は解約返戻金の額に応じて減額されます。

保険の契約転換は、既存保険を下取りし、新たに加入することを言います。下取り価格は解約返戻金と積立配当金の合計額で、これを新たに加入する保険の保険料に充てる方法です。契約転換を行う場合の注意点として、下取りしてもらう既存保険の予定利率と新たに加入する保険の予定利率を比べましょう。契約転換することで、予定利率が下がることがあります。また、新たな保険を契約することになるので、健康状態の告知義務が再発生、加入年齢が変更になることで、保険料が上昇します。 以上のように、保険の見直しはライフステージや必要保障、予定利率など確認し、自身に合った見直しが大切です。