三大疾病保障特約とは、がん・急性心筋梗塞・脳卒中の三大疾病を対象とした特約で、保険会社が定める所定の状態に当てはまれば保険金が支払われます。定期保険タイプと終身保険タイプがあります。同額の定期保険や終身保険に比べ、約2～4割程度割高になります。

保険期間が10～15年で更新となる定期保険タイプは、三大疾病にかかるリスクが上がる50～60歳代での更新となり、保険料の値上がり率が大きくなります。三大疾病特約を付加する場合、保険料は高くなりますが、最初から終身保険タイプに加入するのが良いでしょう。

三大疾病保障特約の保険金は死亡保険と同額で、死亡保険金を生前に受け取るので、死亡保険金は支払われません。また、三大疾病特約の保険金給付条件は、がんの場合、初めてがんにかかった場合のみに支払われますが、加入後90日以内の乳がん、治癒確率の高い上皮癌や一部の皮膚がんは支払い対象外になります。

急性心筋梗塞の場合、責任開始以降に罹った疾病が原因で急性心筋梗塞になり、医師の診断から60日以上にわたり労働が制限されている場合に支払われます。脳卒中の場合、責任開始以降に罹った疾病が原因で脳卒中となり、医師の診断から60日以上にわたり言語障害や運動失調などが継続している場合に支払われます。

三大疾病特約のデメリットは、保険料が高いこと、保険金支払い条件が厳しいことですが、三大疾病の保障を厚くしたい、治療費を一時金で受け取りたい人などに有効な特約です。